□記者 于晗

電商“618”落下帷幕，但銀行“618”仍在持續(xù)。

隨著端午、暑期等消費(fèi)旺季到來，消費(fèi)市場持續(xù)走熱，線上線下促消費(fèi)氛圍濃厚。作為消費(fèi)金融主力軍，商業(yè)銀行趁勢發(fā)力。近日，不少銀行推出消費(fèi)補(bǔ)貼、優(yōu)惠利率等一攬子金融舉措，持續(xù)助力消費(fèi)潛力釋放，強(qiáng)化消費(fèi)對擴(kuò)大內(nèi)需的基礎(chǔ)作用。

【資料圖】

日前，LPR再度下調(diào)，專家分析認(rèn)為，下階段，居民消費(fèi)投資意愿將進(jìn)一步企穩(wěn)，擴(kuò)大內(nèi)需、提振經(jīng)濟(jì)的“正反饋”將得到鞏固。

消費(fèi)復(fù)蘇場景多

自“618”預(yù)熱開啟以來，各大電商平臺(tái)和線下商超為年中的消費(fèi)狂歡提供大量消費(fèi)補(bǔ)貼，各家金融機(jī)構(gòu)也加入年中促消費(fèi)的行列，為消費(fèi)者加碼優(yōu)惠。

在走訪深圳地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)過程中，《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者注意到，不少銀行聯(lián)合電商平臺(tái)紛紛推出滿減優(yōu)惠和專場消費(fèi)券活動(dòng)。在中信銀行網(wǎng)點(diǎn)，一位客服經(jīng)理向記者介紹，近期，該行與抖音、京東等平臺(tái)聯(lián)合推出“首綁”“立減”等系列借記卡享優(yōu)惠活動(dòng)，新用戶首次在相關(guān)支付平臺(tái)綁定借記卡，均有機(jī)會(huì)享受立減金。

與之相似，廣發(fā)銀行聯(lián)合京東、淘寶、拼多多、美團(tuán)等電商平臺(tái)推出綁卡立減、支付滿減、消費(fèi)返現(xiàn)活動(dòng)?；顒?dòng)期間，用戶在相關(guān)電商平臺(tái)首次綁卡消費(fèi)就可獲贈(zèng)最高128元券包，若分期購物，單筆訂單滿一定數(shù)額可享立減50元的優(yōu)惠，并且最高24期免息。

業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型下，在零售電商的主流量場景內(nèi)，商業(yè)銀行以移動(dòng)支付為切入點(diǎn)，通過開立賬戶、綁定支付、經(jīng)營客戶的業(yè)務(wù)鏈條，能夠?yàn)橄M(fèi)者提供專業(yè)、快捷的金融服務(wù)。而對于電商而言，銀行優(yōu)惠亦有利于促進(jìn)消費(fèi)潛力釋放。

在借勢電商平臺(tái)“618”活動(dòng)的同時(shí)，不少銀行還抓住本地生活這個(gè)高頻、多元的消費(fèi)場景，聯(lián)合線下商圈和吃住行游購不同商戶推出活動(dòng)，精準(zhǔn)拉動(dòng)消費(fèi)。

針對信用卡客戶，日前，工商銀行深圳市分行圍繞線下商圈、商超以及頭部電商，推出多種不同的優(yōu)惠政策，如針對線下商圈的消費(fèi)滿200元減50元、京東消費(fèi)滿2000元最高可減618元。而且，相關(guān)優(yōu)惠政策遠(yuǎn)不止于“618”期間，有的優(yōu)惠政策可延續(xù)到年底。

年初以來，郵儲(chǔ)銀行則策劃了“讓美好發(fā)生”系列推廣活動(dòng)。在深圳，該行聯(lián)合多家地標(biāo)商圈和商戶推出信用卡消費(fèi)權(quán)益。在線上，則面向全國借記卡持卡客戶推出“郵惠每周五信用卡還款隨機(jī)立減”和“郵儲(chǔ)節(jié)日節(jié)氣特惠購”活動(dòng)。

在朋友圈了解到郵儲(chǔ)銀行信用卡在開展購物滿減優(yōu)惠活動(dòng)后，家住深圳寶安的王女士來到一家連鎖水果超市消費(fèi)?！敖裉鞂３虂碣I點(diǎn)水果，使用信用卡能夠享受到滿50減25元優(yōu)惠，對客戶來說相當(dāng)劃算?！蓖跖块_心地說。

惠譽(yù)博華發(fā)布的報(bào)告顯示，今年以來，消費(fèi)者信心指數(shù)明顯回升，反映消費(fèi)者信心同步反彈。不過，目前無論是居民新增貸款還是消費(fèi)者信心指數(shù)，仍然處于偏低水平，潛在回升空間較大，今后若能賡續(xù)恢復(fù)，將有助于促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)走強(qiáng)。

進(jìn)一步降低消費(fèi)金融成本

在助力消費(fèi)市場持續(xù)恢復(fù)活力的過程中，金融無疑能發(fā)揮重要作用，而降低消費(fèi)信貸成本，則是擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的重要抓手。

除開展一系列補(bǔ)貼優(yōu)惠政策外，近期，銀行也進(jìn)一步加大了對消費(fèi)信貸利率的調(diào)降力度，不少銀行消費(fèi)信貸利率已降至3.6%-3.7%左右，更有銀行將優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率降低至3.24%。隨著6月20日1年期和5年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）雙雙下調(diào)。分析人士預(yù)計(jì)，未來消費(fèi)信貸利率或還會(huì)進(jìn)一步下探。

“閃電貸6.8折年中大促，在線申請額度20萬元……”日前，不少消費(fèi)者收到招商銀行“閃電貸”的推廣信息。據(jù)該行一位客戶經(jīng)理介紹，6月1日至7月31日，只要在該行建額成功的新客戶和貸款余額為0元的老客戶均可享受低至3.6%的年利率（單利）。

同處深圳的平安銀行近期也推出專屬利率優(yōu)惠。據(jù)悉，6月1日至6月30日，平安銀行信用卡客戶辦理賬單分期均能享受2折起分期利率，年化利率低至3.65%。

此外，記者了解到，包括工建農(nóng)中交郵儲(chǔ)六大國有行，近期也紛紛推出利率優(yōu)惠活動(dòng)。其中，農(nóng)業(yè)銀行的“網(wǎng)捷貸”近期特惠利率低至3.6%，額度最高可至100萬元，最長期限為5年。工商銀行的“工銀融e借”最低年利率也低至3.6%。5月8日至6月30日年中大促期間，郵儲(chǔ)銀行的“郵享貸”年利率最低為3.59%。交通銀行最新推出的“惠民貸”面向新客的最低年利率更是低至3.24%，最高額度50萬元。

不過，由于銀行的低利率消費(fèi)信貸并非面向所有客戶開放申請，并不是每個(gè)客戶都可以申請到最低利率貸款。如農(nóng)業(yè)銀行“網(wǎng)捷貸”明確“面向優(yōu)質(zhì)單位員工”?！盎菝褓J”3.24%年利率則標(biāo)明為“優(yōu)質(zhì)單位新客專享提款年利率”。此外，因?yàn)榭蛻糍Y信情況不同，銀行一般也會(huì)注明“客戶申請到的具體貸款額度及利率均以銀行審批結(jié)果為準(zhǔn)”。

6月20日，1年期和5年期LPR雙雙下降10個(gè)基點(diǎn)。東方金誠首席宏觀分析師王青表示，此次LPR下調(diào)，不但有助于樓市回暖，也有利于消費(fèi)進(jìn)一步回升。一方面，LPR兩個(gè)期限利率均下調(diào)，疊加近期銀行存款利率下行，有利于居民實(shí)際貸款利率下降，減輕居民住房消費(fèi)成本。另一方面，居民住房消費(fèi)壓力減輕，有助于激發(fā)居民消費(fèi)和投資意愿，從而為擴(kuò)大內(nèi)需、提振經(jīng)濟(jì)帶來一系列“正反饋”。

當(dāng)然，居民消費(fèi)進(jìn)一步改善，也將對商業(yè)銀行提出更高要求。在郵儲(chǔ)銀行深圳分行黨委委員、副行長李文峰看來，創(chuàng)新消費(fèi)場景將是推動(dòng)居民消費(fèi)升級(jí)的關(guān)鍵?！耙环矫妫y行要敏銳捕捉市場需求，圍繞市民日常生活中的高頻消費(fèi)場景，不斷創(chuàng)新場景化金融產(chǎn)品，增加消費(fèi)金融供給；另一方面，要在互聯(lián)網(wǎng)支付場景建設(shè)方面下功夫，不斷為客戶創(chuàng)造出立體化、多領(lǐng)域的支付環(huán)境，持續(xù)提升客戶的消費(fèi)支付體驗(yàn)?！崩钗姆逭f。

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